Est-ce une bonne idée d’acheter sa résidence à Londres ou vaut-il mieux louer ?
Voilà une question que se posent tous les Londoniens à un moment ou un autre. On pense souvent que l’achat est la meilleure solution, à condition d’en avoir les moyens. Dans ce cas, il faut vite contacter French Touch Properties pour maximiser ses chances de réussir son projet immobilier à Londres.
Chaque cas est unique, et d’autres critères peuvent influencer ce choix : patrimoine global, fiscalité, transmission familiale, capacité d’emprunt ou aide parentale. Nous allons ici analyser différents scénarios en partant de cas concrets, avec un apport de 20 % et un emprunt sur 20 ans au Royaume-Uni.
Scénario 1 : Appartement à £500K sur 10 ans
Simulation immobilière sur 10 ans à Londres, achat d’un bien à £500K avec 20 % d’apport initial.
A/ À l’achat :
- Prix d’acquisition : £500K
- Coût d’acquisition (stamp duty + frais) : £15K
- Taux d’intérêt fixe à 3.8 % sur 10 ans – intérêts payés : £123.3K
- Service charges : £4K/an sur 10 ans = £40K
- Prix de vente dans 10 ans (appréciation 2.5 %/an) : £640K
Résultat : coût net d’environ £38K.
B/ À la location :
- Loyers payés sur 10 ans (augmentation annuelle de 2.5 %) : £296K
- Intérêts générés par un apport de £100K placé à 4 % : £48K
Résultat : dépense nette de £248K. Acheter s’avère donc bien plus rentable. FTP a raison
Scénario 2 : Appartement à £500K sur 5 ans
Étude d’un achat immobilier sur 5 ans à Londres, comparé à la location équivalente.
A/ À l’achat :
- Prix d’acquisition : £500K
- Coût d’acquisition : £15K
- Taux d’intérêt fixe 3.8 % sur 5 ans – intérêts payés : £69.3K
- Service charges : £4K/an sur 5 ans = £20K
- Prix de vente après 5 ans (hausse de 2.5 %/an) : £565K
Résultat : perte d’environ £39K après revente.
B/ À la location :
- Loyers payés sur 5 ans : £139K
- Intérêts sur £100K placés à 4 % : £22K
Résultat : perte nette de £117K. Même sur 5 ans, acheter reste plus intéressant. FTP a encore raison
Scénario 3 : Appartement à £1M sur 5 ans (non primo-accédant)
Cas d’un acheteur expérimenté investissant £1M à Londres sur une durée de 5 ans.
A/ À l’achat :
- Prix d’acquisition : £1M
- Coût d’acquisition (stamp duty + frais) : £50K
- Intérêts payés (3.8 % sur 5 ans) : £138.7K
- Service charges : £5K/an sur 5 ans = £25K
- Prix de vente après 5 ans (hausse de 2.5 %/an) : £1.131M
Résultat : dépense nette ≈ £83K.
B/ À la location :
- Loyers payés sur 5 ans (hausse de 2.5 %/an) : £252.3K
- Intérêts gagnés en plaçant £200K à 4 % : £43.3K
Résultat : dépense nette £209K. L’achat reste l’option la plus judicieuse. FTP a encore raison
Scénario 4 : Marché stagnant sur 5 ans
Analyse d’un achat immobilier à Londres dans un marché stable sans hausse de prix.
A/ À l’achat :
- Prix d’acquisition : £1M
- Coût d’acquisition : £50K
- Intérêts payés : £138.7K
- Service charges : £25K
- Prix de vente après 5 ans : £1M (valeur stable)
Résultat : dépense nette ≈ £213.7K.
B/ À la location :
- Loyers payés sur 5 ans (loyer constant de £4000/mois) : £240K
- Intérêts générés sur £200K placés à 4 % : £43.3K
Dépense nette ≈ £196.7K. Ce scénario défavorable rend la location légèrement plus avantageuse à court terme. Toutefois, dès la 6e année, l’achat redevient économiquement plus intéressant. Il peut être rentable de louer le bien en attendant des conditions de marché meilleures.
